Il n'existe pas de seuil unique pour définir un bon taux de crédit immobilier. Tout dépend de la durée du prêt, du profil de l'emprunteur et de ce que la banque accepte de lui accorder.

En septembre 2026, les taux repartent à la hausse, mais les meilleurs dossiers peuvent encore obtenir des conditions nettement inférieures aux moyennes. Voici les repères à connaître selon les courtiers.

<h3>Les taux moyens du moment</h3>

Chez Vousfinancer, les taux moyens s'établissent à 3,40 % sur 15 ans, 3,50 % sur 20 ans et 3,60 % sur 25 ans. Artemis Courtage annonce 3,30 % sur 15 ans, 3,55 % sur 20 ans et 3,65 % sur 25 ans. Meilleurtaux relève un taux moyen de 3,49 %, toutes durées confondues, pour des prêts d'un peu plus de 22 ans en moyenne. Chez Cafpi, les moyennes d'août étaient de 3,23 % sur 15 ans, 3,43 % sur 20 ans et 3,53 % sur 25 ans, mais le courtier observe depuis environ 3,60 à 3,65 % sur 25 ans.

<h3>Les meilleurs taux pour les bons profils</h3>

Les dossiers les plus solides obtiennent mieux. Vousfinancer cite environ 3,10 % sur 20 ans et 3,25 % sur 25 ans. Artemis Courtage évoque 3,30 % sur 20 ans et 3,40 % sur 25 ans. Empruntis indique, au 14 septembre et hors assurance, 2,85 % sur 15 ans, 3 % sur 20 ans et 3,34 % sur 25 ans.

L'écart selon le profil peut être important : Meilleurtaux l'estime à 0,6 point, voire jusqu'à un point, entre un primo-accédant avec peu d'apport et un client disposant d'un apport important et d'une épargne à transférer.

<h3>Des taux orientés à la hausse</h3>

La BCE a relevé ses taux directeurs de 0,25 point le 10 septembre, pour la deuxième fois de l'année, et les banques avaient en partie anticipé ce mouvement dans leurs barèmes de rentrée. Artemis Courtage constate des hausses de 0,10 point sur les durées courtes et de 0,15 à 0,20 point sur 20 et 25 ans, et n'exclut pas des taux au-delà de 4 % début 2027. Meilleurtaux envisage une remontée de 0,10 à 0,15 point par mois, tandis que Cafpi juge possibles des taux de 3,70 à 3,80 % sur 25 ans d'ici fin 2026. Une baisse à court terme paraît très incertaine.

Les banques restent néanmoins prêteuses : plusieurs prolongent les offres promotionnelles lancées au printemps, comme des prêts complémentaires à taux réduit.

<h3>Attention au taux d'usure</h3>

Le taux d'usure, qui plafonne le coût total d'un crédit, est fixé à 5,29 % pour les prêts à taux fixe de 20 ans et plus, en attendant les nouveaux seuils du quatrième trimestre. Vousfinancer craint un effet de ciseau si les taux bancaires montent plus vite que ce plafond, ce qui pourrait bloquer certains dossiers, notamment à cause du poids de l'assurance dans le TAEG. Par ailleurs, une OAT française au-dessus de 4 % ne signifie pas que les banques prêtent aujourd'hui à ce niveau.

<h3>Les conseils pour obtenir un bon taux</h3>

Faire jouer la concurrence entre plusieurs banques peut faire gagner plusieurs dixièmes de point. Il faut aussi comparer le TAEG, qui inclut l'assurance emprunteur et les frais obligatoires, plutôt que le seul taux nominal : une offre à 3,40 % peut coûter plus cher qu'une offre à 3,45 %, car le prix de l'assurance peut varier du simple au triple. Soigner son apport et son dossier reste décisif, et pour un projet avancé, mieux vaut négocier le taux disponible aujourd'hui que parier sur une baisse.

En septembre 2026, un bon taux se situe généralement sous les moyennes de 3,40 à 3,65 % selon la durée, et les meilleurs profils peuvent encore descendre autour de 3 % sur 20 ans. Dans un contexte de hausse, bien préparer son dossier et comparer les offres devient plus important que jamais.